「楽天カードを使っているけど、このままでいいのか…」
「プレミアムカードって本当にお得なの？」
結論から言うと、楽天プレミアムカードは
使い方が整っている人だけが得する“中級者向けカード”です。
ただし条件が揃えば、年間3万円以上の差が出ることもあります。
この記事では、実際の数値イメージ・失敗談・診断コンテンツをもとに、後悔しない判断基準を解説します。
【実例】通常カードからプレミアムカードの変更で年いくら変わる？
実際の利用イメージで比較します。
| 項目 | 楽天カード（通常） | 楽天プレミアムカード |
|---|---|---|
| 年会費 | 永年無料 | 11,000円（税込） |
| 基本還元率 | 1% | 1% |
| 楽天市場SPU | +1倍 | +2倍（優遇あり） |
| 楽天証券 積立還元率 | 0.5%（カード積立） | 1.0%（上限あり） |
| 空港ラウンジ | 利用不可 | プライオリティパス付帯 |
| 旅行保険 | 最低限 | 充実（海外・国内） |
| 向いている人 | 初心者・節約層 | 楽天利用が多い中級者 |
| 判断基準 | まず1枚目として使う | 月3万円以上の楽天利用＋積立活用 |
■ 通常カードの場合
・月のカード利用：10万円
・楽天市場利用：月1万円
年間ポイント：約18,000円相当
■ プレミアムカードとポイントアップキャンペーンの組み合わせ
・月のカード利用：10万円（集約）
・楽天市場：月3万円
・SPU・キャンペーン活用
年間ポイント：約48,000円相当
■ 結果
差額：約30,000円
このレベルになると、年会費11,000円は十分回収できます。
【失敗談】プレミアムカードにして損したパターン
いざ楽天プレミアムカードに切り替えても、条件が揃っていないと、年会費分を回収できない可能性があります。
・楽天市場をほとんど使っていなかった
・支払いがバラバラのまま
・キャンペーンを意識していない
結果：年間＋8,000円程度
年会費に対して3000円マイナスになってしまう
つまり、
“なんとなく切り替える”が一番危険です
特に楽天証券を利用して積立をしているかどうかでも大きく変わってきます。
プレミアムカード判断診断（3つ以上で検討OK）
以下の項目のうち、どれだけ当てはまっているかチェックしてみてください。
- 楽天市場を月2万円以上使っている
- 家賃や保険などの固定費を楽天カードにまとめている
- 楽天証券を利用して、積立ニーサを利用
- 月々のスマホ代に4,000円以上使っていて、楽天モバイルに切り替えを考えている
- SPUの仕組みを理解している
- 楽天市場で買い物をする際、キャンペーン（5と0のつく日など）を活用している
- ポイントの使い道が決まっている
3つ以上当てはまる → プレミアカード検討OK
2つ以下 → まだ早い
【チェックリスト】まずはここができているか確認しましょう
プレミアムカードに切り替える前に、👇ができているか確認してください
- 支払いを楽天カードに集約している
- 楽天市場を活用している
- ポイントを失効させていない
- 還元率1%以上を意識している
もしできていない場合👇
こちらの記事で楽天カードの効果的な使い方を書いていますのでぜひご覧ください。
楽天プレミアムカードを持つためのステップ
STEP①：通常の楽天カードを使いこなす
・支払いの集約→特に家賃や積立などの金額の大きいものは優先的に集約
・楽天市場の活用→日用品や消耗品などの生活必需品を楽天市場で購入
STEP②：ポイントの使い方を変える
・ポイントが貯まったら積立NISAに回していく
ポイントの効率的な使い方は👇の記事でも紹介しています。
【知らないと損】楽天カードで資産形成する方法｜年2〜3万円得する仕組みSTEP③：ポイント効率を最大化
・SPU→楽天市場では様々なポイントアップの仕組みが整っています。
・キャンペーン活用→楽天スーパーセールやお買い物マラソン時にまとめ買いをすると、獲得できるポイントが多くなります。
👇の記事では、スキマ時間でポイントを貯める裏ワザもご紹介しています。
【2026年版】楽天ポイントが勝手に貯まる裏ワザ7選｜知らないと毎日損してますSTEP④：プレミアムカード検討
この段階で初めて楽天プレミアムカードへの切り替えでメリットが出てきます。
結論：プレミアムは“使いこなした人のご褒美”
楽天プレミアムカードは優秀ですが、
誰でも得するカードではありません
正直なところ普段はAmazonとかを利用される方や楽天証券以外の証券会社を利用している方などは、あまり恩恵がないかもしれません。
しかし、
・支出を最適化している
・楽天経済圏を活用している
・ポイントを戦略的に使っている
こういった状態なら、
年間3万〜5万円の価値を生む大きなメリットのあるカードになっています。
楽天プレミアムカードがさらに価値を生んでくれるものは、、、？
皆さんは普段どの携帯会社を利用していますか？
私は以前まで大手携帯会社の回線を利用していました。スマホ代と月額料金合わせて7,000円〜8,000円ほどかかっていました。
私の場合、ここの通信費が少し高すぎるなと思い、楽天モバイルに変更しました。
楽天プレミアムカードを使いながら、楽天モバイルを使うことで
・通信費が月3,000円〜4,000円ほど削減
・毎月5GBのクーポンコードがもらえてお得
さらに楽天モバイルユーザーになることで、
・楽天市場でのポイント倍率が＋4倍にアップ
・楽天LINKのアプリ立ち上げで、毎日楽天ポイントをコツコツ貯められる
もちろん多くの方が懸念している通り、回線の方はWi-Fiが繋がるところと繋がりづらい場所があるのは事実です。特に地下2階程度まで深くなると繋がりづらい印象です。
しかし以前よりかは通信環境ははるかに改善されています。私も実際に使っていますが、日常生活で大きな支障が出るようなことは起きておらず、むしろ当初の不安よりも繋がりやすい印象です。
少しでも支出を減らしたい方は楽天モバイルへの切り替えも検討されてはいかがでしょうか。
次にやるべきこと
まずは現状チェックから👇
・自分は初心者か？中級者か？
・ポイント効率は最大化できているか？
その上で、
👉 「もっと効率を上げたい」と思ったら
プレミアムカードを検討するのがベストです。
焦って切り替える必要はありません。
“使いこなせる状態になってから”が最適解です。
