いきなり投資より「お金の流れ」を整えるのが先
「毎月少しずつ貯金できるようになってきたし、そろそろ投資を始めた方がいいのかな…」
そう感じている方も多いのではないでしょうか。
しかし結論から言うと、貯金ができた直後にいきなり投資を始めるのはおすすめできません。
なぜなら、お金の流れが安定していない状態で投資をすると、思わぬタイミングで資金が必要になり、損をしてしまう可能性があるからです。
まずは「お金が自然に残る状態」を作ることが大切です。
① 生活防衛資金を確保する
まず最優先でやるべきことは、生活防衛資金の確保です。
目安は「生活費の3〜6ヶ月分」。
例えば、毎月の生活費が20万円の場合は
👉 60万〜120万円が目安になります。
これがない状態で投資を始めると、急な出費（病気・家電の故障・引っ越しなど）があった際に、投資しているお金を取り崩す必要が出てきます。
投資は累計の積立金額が大きくなればなるほど、資産の伸びも大きくなります。
途中で積み立てていたお金を取り崩すと、資産の増加スピードが失速してしまう可能性があります。
また、投資していくお金を取り崩すことで損失が出てしまうケースも少なくありません。
② 支出をコントロールできる状態にする
次に重要なのが、「毎月いくら余るのか」を把握することです。
なんとなく貯金できている状態では、投資に回せる金額も安定しません。
例えば
・今月は3万円余った
・来月は1万円しか残らなかった
この状態では、継続的な投資は難しくなります。
家計簿アプリを使えば、支出が自動で記録されるため
「毎月いくら使っているのか」「どこを減らせるのか」がすぐに分かります。
無理なくお金を管理したい方は、まずはこちらをチェックしてみてください
③ 少額から投資を知る
ここまでできて初めて、投資を始める準備が整った状態です。
ただし、いきなり大きな金額で始める必要はありません。
まずは月1,000円〜5,000円程度の少額からスタートし、
「値動きに慣れる」「仕組みを理解する」ことを優先しましょう。
仮に月5,000円を10年間積み立てた場合、運用金額は77万円にもなります。
特に積立NISAなどは10年、20年続けることでパフォーマンスが良くなるので、積み立て続ける習慣が大切です。
初めての投資 おすすめの始め方
【ちょっとお得に始める方法】
楽天証券は公式サイトからそのまま口座開設もできますが、実は「ポイントサイト」を経由することで、ポイントをもらいながら始めることができます。
どうせ同じ手続きなら、少しでもお得にスタートした方が気が楽ですよね。
私もこの方法で始めましたが、特に難しいことはなく、普通に口座開設するだけでした。
口座を開設するだけで、場合によっては10000ポイント以上もらえたりすることもあるので要チェックです。
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【おすすめの始め方】
① Hapitasに登録
② Hapitas経由で楽天証券の口座を開設する
③ お得にポイントをゲットしながら、口座も開設
この3ステップだけで、あとは自動で資産形成が進んでいきます。
まとめ
貯金ができたからといって、すぐに投資を始める必要はありません。
・生活防衛資金を確保する
・支出を安定させる
・余剰資金で少額投資を始める
この順番を守ることで、無理なく資産形成を進めることができます。
焦らず、一歩ずつ進めていきましょう。
